Страхование жилья: виды, условия, тарифы
Жизнь – полная рисков и опасностей. Может ли человек их избежать? Вряд ли.
Единственное, что можно, – застраховать себя от последствий негативных событий. В частности, финансово защитить свой дом.
Речь пойдет об украинской системе страхования жилья, видах страхования недвижимости, цене страхового полиса на жилье. Простыми словами о сложном, коротко о главном…
Ведь культуру страхования жилья надо развивать – оберегать, чтобы иметь.
Страхование жилой недвижимости в Украине
Страховая политика в Украине в целом пока не достигла высокого уровня развития. Среди основных причин этого положения – низкое экономическое развитие страны. Поэтому приобрести страховой полис на жилье финансово способен не каждый. Однако украинцы, как бы странно это не звучало, скорее застрахуют свое недвижимое имущество, чем свою жизнь и здоровье.
В общем развитие страховочной системы недвижимости в Украине слишком уступает мировым стандартам страхования жилья. Скажем, в США очень развита культура страхования. В этой стране страхуют все – в полном смысле этого слова.
Страхование недвижимости в Америке – это непременная процедура перед заселением или арендой жилья. В Украине же страховой полис на квартиру или дом покупают значительно реже.
Виды страхования жилья
В нашей стране можно оформить три самые распространенные виды страховки на жилье:
- страхование квартиры – финансовая защита помещения в многоэтажке;
- страхование жилого дома – вложение средств в возмещение возможных убытков в частных домах;
- страхование гражданской ответственности – денежное вливание в компенсацию вреда соседям (если, скажем, с Вашей квартиры вода просочилась к соседям, по условиям договора страхования жилья, страховая компания выплатит Вам деньги для покрытия ущерба, причиненного жилью соседей).
Страхование квартиры от затопления и пожара
По статистике, большинство договоров о страховании жилой недвижимости в нашей стране заключено относительно квартир. Почти все такие страховочные соглашения подкрепляются страхованием гражданской ответственности. И это логично.
Ведь в частном жилом секторе навредить соседям из-за того, что в Вашем доме лопнул шланг к стиральной машине, невозможно. Но в многоэтажных домах такие и другие ситуации очень часто задают вреда жителям нижних этажей.
Чаще всего украинцы страхуют свои квартиры от последствий двух стихий – воды и огня. Страхование квартиры от затопления по важности для жителей многоэтажек несколько преобладает страхование квартиры от пожара.
На другие потенциальные угрозы жилью покупатели страховых полисов на квартиру реагируют меньше, хоть страхования квартир от утечки воды и возникновения пожара входит в общий перечень рисков.
Страхование жилого дома
Частные дома в основном страхуют от огня и стихийных явлений: от срывания кровель во время урагана, попаданий в дом молнии, затопления подвалов, погребов.
Оформление страховки на гражданскую ответственность владельцы недвижимости выбирают тогда, когда, например, дом разделен в собственности и пользовании.
От чего можно застраховать недвижимость
В Украине застраховать жилую недвижимость можно от следующих рисков:
- пожара и вреда, причиненного тушением;
- стихийных бедствий (землетрясения, града, бури);
- неполадок в работе канализации или теплосистемы;
- противоправных действий других лиц (ограбления, взлома, поджога);
- механических повреждений (например, от падения на жилье дерева, крана, какой-либо конструкции);
- выплаты материального ущерба соседям, пострадавшим от того, что случилось в Вашем жилье не по Вашей вине.
Условия оформления страховки на недвижимость
Каждая страховая компания разрабатывает свои правила работы с клиентами. Для заключения соглашения о страховании жилья владельцу квартиры нужно:
выбрать страховую компанию;
ознакомиться с ее предложениями и отдать предпочтение той, которая Вас устроит;
предоставить страховой компании необходимые документы для оформления страховочного договора на жилье;
подписать со страховой организацией договор;
оплатить сразу или согласовать сроки выплаты страховых взносов.
Сколько стоит страховка жилья
Цена страхового полиса на жилье основывается на стоимости квартиры или частного дома. Договор страхования квартиры содержит три компонента:
- страхование конструктива (речь идет о коробке жилья, без внутренних работ);
- страхование внутренней отделки (дверей, окон, стен);
- страхование имущества, находящегося внутри жилья (мебели, бытовой техники, электроники).
Тариф на страхование квартиры или дома формируется еще и учитывая платежеспособность клиента.
Среди наиболее распространенных в нашей стране страховых компаний средний расчет стоимости страхового полиса на жилье таков: до 0,25% рыночной стоимости жилья добавить 0,30% за страхование внутренних работ и приплюсовать 0,30% за страховку имущества внутри помещения.
К примеру, если стоимость квартиры на первичном рынке составляет 1 млн грн., ремонт в жилье, мебель и бытовая техника – по 300 тыс. грн., то в целом страхование жилья в год обойдется в 3 тыс. грн.
Если рыночная цена на квартиры ниже, а ремонт и мебель в жилье – дешевле, страховой полис на жилую недвижимость может стоить значительно меньше – в среднем от 400 грн. в год. Чем больше сумма полиса, тем выше выплата компенсации.
Страховые взносы участник сделки может платить так: сразу всю годовую сумму; разделить общую стоимость полиса на 12 частей и платить ежемесячно; или ежеквартально – 4 раза в год.
Итак, система страхования жилья в Украине, несмотря на то, что грамотно разработана и разносторонняя, не востребована в полной мере. Украинцы еще массово не освоили страховую культуру, в частности – жилой недвижимости.
Страхование квартир от возгорания и затопления – основная часть заключенных страховых сделок в сфере недвижимости.
Страхование частного дома преимущественно охватывает риски, вызванные стихийными бедствиями.
Чтобы оформить страховой полис на жилую недвижимость, нужно выбрать организацию, которая этим занимается, и подписать с ней соответствующий договор.
Тарифы на страхование жилья в Украине разные – в среднем от 400 до 3000 грн. ежегодно.
О техническом паспорте на квартиру – читайте здесь
Как приватизировать чердак и не приобрести проблем?
Первичное или вторичное жилье?
